Finanzierung

Bevor Sie sich auf die Suche nach der geeigneten Immobilienfinanzierung machen, ist zunächst einmal eine detaillierte Kostenaufstellung erforderlich.

Sie sollten ermitteln:

  • wie teuer das geplante Bau- oder Kaufvorhaben wird
  • wie viel Eigenkapital Sie einbringen können
  • ob die auf Sie zukommenden Belastungen mit dem Ihnen zur Verfügung stehenden Einkommen zu tragen sind

Diese Kostenermittlung übernehmen auch Banken und Bausparkassen gerne für Sie. Allerdings besteht dann die Gefahr, dass Ihre finanziellen Verhältnisse nicht richtig erfasst werden und Ihr Finanzierungsplan etwas zu "optimistisch" erstellt wird.

Nehmen Sie sich also die Zeit und stellen Sie Ihre eigene Kalkulation auf. Niemand kennt Ihre finanzielle Situation besser als Sie selbst.

 

Selbstverständlich unterstützen wir Sie und erstellen gemeinsam mit Ihnen einen Liquiditätsplan, in dem wir Ihre Einnahmen und Ausgaben vor und nach einer möglichen Finanzierung detailliert erfassen. So wissen Sie genau, ob Sie sich die gewünschte Immobilie problemlos leisten können.

 
Hinweis aus unserer Erfahrung:

Lassen Sie sich durch den verständlicherweise starken Wunsch nach den eigenen vier Wänden nicht dazu verleiten, die Kosten oder Ihre finanziellen Möglichkeiten zu optimistisch einzuschätzen!

 

Sie wollen bauen

Dann haben Sie sich möglicherweise schon Angebote erstellen lassen und sich für Ihr Traumhaus entschieden. Nun stellt sich die Frage: Welche weiteren Kosten kommen hinzu?

Zunächst einmal muss das Grundstück (zzgl. ggf. anfallender Erschließungskosten) erworben werden. Vom Kaufpreis werden - je nach Bundesland - bis zu 6,5 % Grunderwerbssteuer fällig. Hinzu kommen Erwerbsnebenkosten für Notar und Grundbucheintragung.

Zum Eigenkapital (evtl. ergänzt durch familiäre Zuschüsse oder Darlehen und öffentliche Mittel) werden die Eigenleistungen addiert.

Unter Umständen besteht auch die Möglichkeit, von einer Gemeinde oder der Kirche ein Grundstück zu pachten. Bei der Erbbaupacht wird das vererbliche oder veräußerliche Recht erworben, auf oder unter einem fremden Grundstück ein Bauwerk zu errichten (§ 1012 BGB, § 1 ErbbRVO). Dieser Vertrag läuft meist 99 Jahre und kann dann gekündigt oder verlängert werden.

Der Vorteil am Erbbaurecht ist, dass der Kaufpreis für das Grundstück nicht aufgebracht werden muss, sondern nur die Pacht zu zahlen ist. Allerdings besteht dann auch kein Eigentumsrecht am Grundstück. Für die Besicherung eines Darlehens mittels Grundschuld wird das Einverständnis des Grundstückeigentümers benötigt.

 

Sie wollen kaufen

Mit welchen Kosten müssen Sie rechnen?

  • Kaufpreis der Immobilie
  • Grunderwerbssteuer
  • Erwerbsnebenkosten (Notar, Grundbucheintragung, Makler)
  • ggf. notwendige Modernisierungs- oder Sanierungsmaßnahmen

 

Möglichkeiten der Finanzierung

  1. Beim Annuitätendarlehen ist Ihre Rate gleich bleibend, d. h. das Verhältnis von Zins- und Tilgungsanteil verschiebt sich mit jeder Ratenzahlung.
  2. Beim Festdarlehen (Tilgungsaussetzung) zahlen Sie nur die Zinsen über die vereinbarte Laufzeit und lösen das Darlehen dann in einer Summe ab.

Grundsätzlich werden alle Immobiliendarlehen durch eine Grundschuld gesichert, welche im Grundbuch eingetragen wird.

 

Tipp zur Zinssicherung:

Wer aus einem bestehenden Darlehensvertrag für seine Immobilie aussteigen möchte, um ihn gegen einen Kredit mit den heute günstigen Zinsen abzulösen, macht wegen der fälligen Vorfälligkeitsentschädigung oft einen schlechten Schnitt - vorausgesetzt, die Bank spielt überhaupt mit. Auch derjenige, der nach Ende der Zinsbindungsfrist eine Anschlussfinanzierung unter Dach und Fach bringen muss, sollte sich rechtzeitig nach günstigen Konditionen umsehen. Wer fest damit rechnet, dass die Zinsen mittelfristig steigen, kann sich schon heute günstige Konditionen für die Zukunft sichern. Wer einem zu erwartenden Wiederanstieg der Zinsen in den kommenden Jahren vorbeugen möchte, hat die Möglichkeit, ein sogenanntes Forward-Darlehen abzuschließen. Bei einem Forward-Darlehen werden schon jetzt die Zinssätze für die zukünftige Anschlussfinanzierung festgelegt Es wird damit verhindert, dass Immobilien-Eigentumer in den Folgejahren deutlich mehr Zinsen bezahlen, als eigentlich notwendig wäre.

 

Unser Angebot

  • Große Produktauswahl zu Top-Konditionen

  • Das Beste aus über 100 Banken

  • Persönliche und unabhängige Beratung

 

 

So muss Baufinanzierung sein.

 

 

›› Jetzt Beratungstermin vereinbaren - telefonisch, online oder persönlich ››